三菱東京UFJ銀行によるMUFGコイン発行についての考察

びっくりするようなニュースが飛び込んできました。

三菱東京UFJ銀行さんが、独自コインであるMUFJコインを実運用するようなニュースです。 三菱東京ＵＦＪ、独自の仮想通貨発行へ　一般向けに来秋：朝日新聞デジタル

これが本当にビットコイン型の暗号通貨かは、まだ明確ではありませんが、そうだとすると非常に画期的です。 ただ、昔から銀行が暗号通貨を発行すればいいのではないか?というアイディアは言われ続けましたが、実は課題も色々あります。

ポイント

• 同行の口座にある預金を「１コイン＝１円」の比率でコインに交換する (ただ外で1コイン=1円以外で交換される可能性があるが、そこはどうするのか?)
• 利用者同士のやり取りが可能 (中央集権型でなく、暗号通貨と思われる)
• スマートフォンのアプリに取り込むなどして利用 (銀行のアプリ以外のサードパーティでもアプリ開発は可能?)
• 会食後の「割り勘」などでの利用が想定? (それ以上に色々想定できるのでは?)
• 空港で外貨に換えて引き出すこともできる? (交換するのは、三菱東京UFJ銀行さんのみ? 他の業者もできる?)
• 手数料も大幅に安くなる (手数料はかかる。それは銀行への手数料か、トランザクション手数料か?)
• コインを取り込んだスマホをかざせば現金を引き出せる新型ＡＴＭの開発も進めており、２０１８年春から順次、配備する予定(これは、凄い。日本のみ対応か?海外でも使えるか?)
• さまざまな店舗と提携して支払いにコインを使えるようにする (ほぼ日本円として使える? ファイナリティ問題はどうする?)
• ポイント制を導入する構想もある (ポイントもブロックチェーン上で表現? )
• 将来的には、コインを中心とする「商圏」の構築につなげたい考え

気になる点

気になった点をまとめてみました。

• 記事を読む限り、手数料を取るのでパブリックブロックチェーン系ではないかと推測される
• ただ、一部が許可制になる可能性もある
• 銀行に口座を作らなくてもいいというのは、画期的。ローカル(自分のスマホ上など)でアカウント(アドレス)を作れる?誰でも?だけど、AML(アンチマネーロンダリング)はどうするの?
• 海外でも自由にコインが流通する? 海外でドルに変えたり、そのままMUFJコインで決済できる?
• ノードは誰が管理する? 三菱東京UFJさんのみ? 誰でもできる? 承認制?
• コンセンサスアルゴリズムは、何になるのか?
• マイニングがあるなら、報酬はいくらか? MUFJコインで払われるのか?
• テロ組織でも、中国のマイニングファームでも、マイニング(validating)すると手数料が貰えるのか?
• 秘密鍵はどう管理されるのか?
• スマホをなくしたなどして、秘密鍵をなくした時の手続はどうなるのか?
• 外貨や、暗号通貨との交換所が出てきたりするのか、その場合のAML/KYCは？
• 誰がソースコードを開発、管理するのか?
• オープンソースか?
• 仕様は公開されるのか?
• ウォレットは誰でも作れるのか
• ファイナリティに対しては、どう考えているのか? 特に銀行での通貨交換時
• 通貨発行は、銀行のみか、マイニングでも貰えるか
• マルチシグネチャのような複数人の承認がないとお金を動かせない、とかできる?

などなど。 色々気になります。

誰が実際に設計してるのですかね。設計ミスるとかなりヤバイことになるので、そこが非常に興味あります。 技術的にまだ未熟なところが多い中、様々な問題をどう解決するのか気になります。

可能性

• 海外送金手数料が大幅に下がる可能性がある?
• 海外で気軽にドルに変えたり、そのまま決済できる可能性が?
• ビットコイン等の暗号通貨交換所で自動でビットコインに交換可能になる?
• 非中央集権型取引所で、他の暗号通貨とトラストレスな状態でコインの交換ができるようになる未来もある?
• 証券やFXなどの入金、決済に使えるようになる可能性も?
• 決済機関の立場は?
• 円をトラストレスにエスクロー可能? Yahooショッピング等のECサイトのエスクロー料金も安くなる? 信託銀行の立場はどうなる?
• 各銀行さんで互換性のないコインが複数作られるの? 相互交換できるようになる? 共通仕様を作る? (でないと、ウォレットが復数に?ウォレット実装が大変)

証券分野のブロックチェーンの実証実験に多数関わっていますが、DvP(同時交換)ができるようになると凄いです。

ビットコイン等の暗号通貨にどのような影響を与えるのか等も気になりますね。 コインマーケットキャップにMUFGコインが表示される日がくるのでしょうか?